Notre étude de 2022 sur le revenu de retraite portait sur les préférences des promoteurs de régimes et des participants quant à la conversion de l’épargne à cotisations déterminées en revenu de retraite. Nous avons fait équipe avec la société de recherche de premier plan Greenwald Research dans le cadre d’une vaste étude où nous avons communiqué avec 100 promoteurs de régimes et consultants et plus de 1 000 participants aux régimes (qui travaillent tous pour de grandes organisations américaines comptant au moins 5 000 employés) au moyen de sondages en ligne, d’entrevues approfondies et de groupes de discussion virtuels.
Les participants souhaitaient avoir la possibilité de choisir parmi une gamme de solutions de revenu de retraite afin d’avoir le sentiment d’avoir le contrôle sur leur avenir financier. Ils voulaient des options intégrées au régime qui leur assureraient un revenu stable et la souplesse de faire des changements au besoin. Parallèlement, le fait d’avoir trop de choix pourrait submerger les participants.
Les participants qui voulaient plus d’un choix étaient d’avis que les solutions de revenu offertes devraient être fondées sur un revenu mensuel pour payer les dépenses de base ou sur des retraits souples pour couvrir les dépenses ponctuelles. Cependant, peu importe le nombre de choix offerts, 81 % des participants ont indiqué qu’ils auraient besoin d’aide pour choisir la ou les meilleures solutions de revenu de retraite offerte afin d’atteindre leurs objectifs de retraite.
Les promoteurs de régime peuvent aider les participants en leur offrant à la fois une solution de revenu viager garanti et une solution de retrait de revenu mensuel non garanti pour plus de souplesse. De plus, les promoteurs peuvent mettre en évidence les ressources et les outils disponibles pour aider les participants à déterminer la combinaison optimale de solutions pour leurs objectifs de retraite ainsi que le pourcentage à attribuer à chaque solution.
Entamer maintenant la conversation sur le revenu de retraite
Des participants souhaitaient que les promoteurs de leur régime entament plus tôt le dialogue sur le revenu de retraite, en particulier sur la façon de transformer l’épargne accumulée dans le cadre du régime à cotisations déterminées en un flux de revenu à la retraite.
Combler l’écart (de revenu)
Nous avons constaté que les participants souhaitent un revenu mensuel régulier pour couvrir les dépenses de base et la possibilité de retirer des montants supplémentaires pour couvrir des dépenses ponctuelles.
Sommaire : Parlons de revenu 2022
Notre étude de 2022 sur le revenu de retraite se penche sur l’état actuel du secteur en pleine évolution de la retraite, lui qui doit répondre au besoin pressant d’aider les participants de régimes à CD à transformer leur épargne en revenu de retraite à long terme.
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Sources for all data, unless indicated, include virtual member focus groups (May-June 2021 and December 2021-January 2022); online member survey of more than 1,000 employees of large US companies (September-October 2021); survey of 100 large US plan sponsors (November-December 2021); and in-depth interviews with 18 plan sponsors and consultants (March 2021 and March-April 2022). Percentages may not add up to 100 due to rounding.
This material is based on Invesco’s work with Greenwald Research. Invesco is not affiliated with Greenwald Research.
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