Positionner clairement les fonds à date cible et à risque cible pour aider les participants à trouver la bonne solution.
Notre étude « Watch your language » de 2021 sur la redéfinition des régimes à cotisations déterminées a examiné de plus près le libellé des régimes à cotisations déterminées.
Notre deuxième réflexion clé a révélé que les participants aux régimes demeurent très intéressés par les fonds à date cible et les fonds à risque cible. Ce sentiment est conforme aux conclusions de notre étude de 2019 sur les « participants oubliés » aux États-Unis.
En collaboration avec Maslansky + Partners, nous avons mené des entrevues approfondies auprès de sept promoteurs de régimes américains et avons recueilli l’avis de plus de 600 participants canadiens au moyen de sondages en ligne.
Alors, comment les promoteurs de régime peuvent-ils utiliser le langage pour présenter ces produits et aider les participants à trouver la bonne option?
Nous avons constaté que 65 % des participants au régime interrogés aimaient mieux la possibilité d’investir à la fois dans des fonds à date cible et des fonds à risque cible plutôt que dans des fonds d’une seule catégorie d’actif. En proposant les trois options, nous leur permettons de choisir celle qui répond à leurs besoins particuliers en placement.
Ensuite, nous avons constaté que pour différencier les fonds à risque cible dans le menu, l’utilisation de descripteurs courts, faciles à comprendre et basés sur des objectifs attiraient plus l’attention.
De plus, lorsqu’on a demandé aux participants au régime de classer les avantages les plus intéressants des fonds à date cible et à risque cible, la diversification a été l’avantage le plus intéressant dans l’ensemble. En y regardant de plus près, nous avons constaté que les préférences variaient d’une génération à l’autre.
Enfin, en ce qui concerne le langage des placements, les participants aux régimes ont privilégié une terminologie sans jargon. Ils préfèrent entendre que leur argent est « géré » par des « experts financiers » plutôt que de voir leurs portefeuilles « construits » par des « gestionnaires institutionnels ».
Pour en savoir plus sur les résultats de notre étude « Watch your language » sur les régimes à cotisations déterminées de 2021, visitez notre site Web ou communiquez avec votre professionnel des régimes à cotisations déterminées.
Notre étude Watch your language de 2021 a examiné de plus près le libellé des régimes à cotisations déterminées (CD). En collaboration avec les spécialistes des mots Maslansky + Partners, nous avons mené des sondages en ligne auprès de 610 participants à des régimes CD travaillant pour de grands employeurs au Canada. Notre étude portait sur l’incidence que le langage peut avoir sur la compréhension globale des participants des menus de placement des régimes, des options gérées par des professionnels et de la meilleure façon de communiquer au sujet du revenu de retraite.
Il existe un intérêt évident tant pour les fonds à date cible que pour les fonds à risque cible dans les menus de placement : près de 65 % des participants aux régimes que nous avons interrogés ont préféré ces options gérées par des professionnels aux fonds comportant une seule catégorie d’actif. Le fait d’offrir les trois catégories dans les menus de placement permet aux employés de tous les âges de choisir l’option qui leur convient le plus.
Lorsqu’on classe les principaux avantages des fonds à risque cible et des fonds à date cible, les participants disent que les fonds « entièrement diversifiés » arrivent au premier rang (31 %), tandis que le « rééquilibrage automatique » semble moins intéressant (14 %). En ce qui concerne les personnes chargées de gérer leurs placements en vue de la retraite et la meilleure façon de décrire ce qu’elles font, les participants souhaitaient que leur argent soit « géré » par des « experts financiers » ou des « gestionnaires de placements ». Les « gestionnaires institutionnels » qui « construisent » leurs portefeuilles occupent le dernier rang. En fin de compte, nous avons constaté que les participants préfèrent un langage simple et qu’ils sont rebutés par le jargon du secteur.
Quelle est la meilleure façon de positionner les fonds à risque cible et à date cible dans les menus de placement pour mieux les comprendre? Une formulation simple permet aux participants de comparer aisément leurs options de placement. Utilisez des descripteurs courts et faciles à comprendre, et envisagez une approche fondée sur les objectifs (plutôt que sur le temps) pour différencier les fonds à risque cible dans les menus.
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Nous avons communiqué avec plus de 600 participants à des régimes à cotisations déterminées qui nous ont fait part de leurs points de vue dans le cadre d’un sondage en ligne. Notre objectif consistait à en savoir plus sur la façon dont le langage peut influer sur la compréhension globale des participants du menu de placement du régime, les options gérées par des professionnels et la meilleure façon de générer un revenu de retraite.
