Regarder la vidéo maintenant
Voir les faits saillants de la recherche ainsi que certaines de nos principales conclusions.
Transcript: Transcription : Vidéo sommaire Parlons de revenu 2022
Notre étude de 2022 sur le revenu de retraite se penche sur l’état actuel du secteur en pleine évolution de la retraite, lui qui doit répondre au besoin pressant d’aider les participants de régimes à CD à transformer leur épargne en revenu de retraite à long terme.
De concert avec Greenwald Research, nous avons communiqué avec 118 promoteurs de régimes et consultants et plus de 1 000 participants aux régimes à CD aux États-Unis (qui travaillent tous pour de grands employeurs comptant plus de 5 000 employés) au moyen de sondages en ligne, d’entrevues approfondies et de groupes de discussion virtuels.
En raison des turbulences mondiales des dernières années, la façon dont les employés définissent la retraite et la meilleure façon de s’y préparer mentalement et financièrement ont changé. Nous avons constaté qu’il était possible de fournir aux participants des outils de planification, des placements, des options de distribution et des communications conçus pour les aider.
Dans notre première constatation, nous avons appris que la plupart des promoteurs de régimes reconnaissaient l’importance d’aider les participants à faciliter la transition de l’épargne vers le revenu à la retraite. Premièrement, en informant les participants qu’ils ont la possibilité de rester dans le régime lorsqu’ils prendront leur retraite, et deuxièmement, en offrant des solutions de revenu de retraite dans le menu de placement ainsi que des options de distribution souples.
Bien que la moitié des promoteurs de régimes sondés encouragent les participants à demeurer dans le régime à la retraite, il reste beaucoup à faire pour en informer les participants.
Dans notre deuxième constatation, les participants avaient souvent deux craintes interreliées : d’abord, vivre plus longtemps que leur épargne-retraite et ensuite, dépenser trop, trop tôt.
Seulement 22 % des participants étaient convaincus de pouvoir élaborer eux-mêmes une stratégie de revenu de retraite. Il s’agit notamment de déterminer le montant de leur épargne-retraite à retirer, à quel moment et de quelle source financière.
Nous avons également constaté que les participants voulaient un flux de revenu fiable pour couvrir leurs dépenses tout en ayant la possibilité de retirer des fonds au besoin, sans manquer d’argent en cours de route. Ils ne savaient pas quel type de solution(s) de revenu de retraite permettrait d’atteindre cet objectif.
Pourtant, les participants estimaient que les solutions de revenu viager garanti et les solutions de retrait de revenu mensuel non garanti répondaient à leurs besoins, de différentes façons.
Dans notre quatrième constatation, nous avons découvert que peu de participants mettraient la totalité de leur épargne-retraite dans une seule solution de revenu de retraite. Des participants, 90 % ont préféré deux ou trois choix comprenant une option garantie et une option non garantie.
Peu importe le nombre de solutions intégrées au régime qui ont été offertes, huit participants sur dix voulaient de l’aide pour choisir une solution qui convenait le mieux à leur situation personnelle.
Enfin, nous avons constaté que les trois quarts des participants étaient impatients que leur employeur amorce plus tôt la conversation sur le revenu de retraite. Alors que 78 % des promoteurs de régime ont déclaré avoir fourni des communications précises sur la production d’un revenu de retraite, seulement 38 % des participants ont déclaré les avoir reçues.
Comme les participants comptent sur leur régime à CD comme principale source de revenus à la retraite, les promoteurs de régime ont une occasion importante d’aider les participants de tous âges dans leur planification.
Demandez notre livre blanc pour consulter une liste complète des mesures à prendre par les promoteurs de régime.
Pour en savoir plus sur les résultats de notre étude sur le revenu de retraite des régimes à CD de 2022, visitez notre site Web ou communiquez avec votre professionnel des régimes à cotisations déterminées Invesco.
