Entamer la conversation sur le revenu de retraite dès maintenant
Notre étude Watch your language de 2021 sur la redéfinition des régimes à cotisations déterminées a examiné de plus près le libellé des régimes à cotisations déterminées.
Dans notre troisième réflexion, nous avons constaté que les participants aux régimes avaient hâte que leur employeur amorce la conversation sur le revenu de retraite, peut-être même plus tôt que les promoteurs de régimes ne l’avaient prévu.
En collaboration avec Maslansky + Partners, nous avons mené des entrevues approfondies auprès de sept promoteurs de régimes américains et avons recueilli l’avis de plus de 600 participants canadiens au moyen de sondages en ligne.
Comment les participants aux régimes perçoivent-ils la retraite et la production de revenu aujourd’hui?
Lorsque les participants envisageaient la retraite, ils avaient tendance à être plus réalistes qu’idéalistes. Leur objectif n’était pas une « retraite de rêve ». La majorité prévoit continuer à travailler, mais moins. Avoir un revenu de retraite suffisant est un élément important pour les aider à atteindre cet objectif.
Ensuite, nous avons examiné l’attrait du revenu par rapport à celui de l’épargne. 62 % de tous les participants aux régimes préféreraient avoir un « revenu de retraite » plutôt qu’une « épargne-retraite ». Ce qui est le plus fascinant, c’est l’importance que les membres de la génération Y et X accordent à la production d’un revenu pour soutenir leur vision de la retraite.
De plus, les participants aux régimes de tous âges ont préféré que leur employeur communique avec eux plus tôt au sujet de la transformation de leur épargne-retraite en revenu de retraite. Nous avons constaté que la plupart des membres de la génération Y croyaient que les discussions à ce sujet devraient commencer à 45 ans ou avant.
Le langage a eu une incidence importante sur la façon dont les participants aux régimes ont réagi aux conversations sur le revenu de retraite. Des mots comme « revenu » et « paiements » étaient plus intéressants que « chèques de paie » ou « chèques ».
Enfin, nous avons remarqué que les participants aux régimes préféraient recevoir ces communications par l’intermédiaire du portail en ligne du régime, durant des rencontres et au moyen de l’adresse de courriel personnelle.
Pour en savoir plus sur les résultats de notre étude « Watch your language » sur les régimes à cotisations déterminées de 2021, visitez notre site Web ou communiquez avec votre professionnel des régimes à cotisations déterminées.
Source : Sondage d’Invesco auprès des participants, novembre 2020.
Le présent document est fourni à titre indicatif, informatif et éducatif seulement.
Ce document est fondé sur le travail d’Invesco avec Maslansky + Partners. Invesco Canada n’est pas affiliée à Maslansky + Partners.
Les opinions exprimées aux présentes sont celles de l’auteur et peuvent changer sans préavis. Ces opinions peuvent différer de celles des autres spécialistes des placements d’Invesco.
Notre étude Watch your language de 2021 a examiné de plus près le libellé des régimes à cotisations déterminées (CD). En collaboration avec les spécialistes des mots Maslansky + Partners, nous avons mené des sondages en ligne auprès de 610 participants à des régimes CD travaillant pour de grands employeurs au Canada. Notre étude portait sur l’incidence que le langage peut avoir sur la compréhension globale des participants des menus de placement des régimes, des options gérées par des professionnels et de la meilleure façon de communiquer au sujet du revenu de retraite.
À mesure que de plus en plus de baby-boomers atteignent l’âge de 65 ans, les promoteurs de régimes canadiens sont poussés à modifier la conception de leur régime, leur menu de placements et leurs efforts de mobilisation des participants afin de tenir compte de ce changement dynamique. Toutefois, même si le secteur met l’accent sur la préparation pour les baby-boomers, nous avons constaté que les membres de la génération Y et X veulent aussi de l’aide pour planifier leur transition à la retraite et s’y préparer plus tôt que prévu. Bien que ces deux générations représentent les segments les plus éloignés de la retraite, leurs membres veulent que leur employeur entame la conversation sur le revenu de retraite à 45 ans, voire plus tôt. Trop souvent, cette conversation est entamée vers 55 ans ou plus tard, ce qui est considéré comme trop tard pour certains.
Source : Sondage d’Invesco auprès des participants, novembre 2020.
Nous avons constaté que six participants sur dix, quel que soit leur âge, aspirent à un revenu de retraite plutôt qu’à l’épargne-retraite. Mais seulement 25 % de tous les participants aux régimes sondés ont reçu de l’information de leur employeur sur la façon de transformer leur épargne-retraite en revenu. Que veulent les participants aux régimes? Ils veulent que leur employeur communique avec eux au sujet de la transition de l’accumulation du patrimoine à la production de revenu, surtout en ce qui a trait à leurs options dans leur régime actuel. Ils ont convenu que des communications spéciales à ce sujet sont nécessaires, mais pas au moyen de messages textes ou de vidéos. Les participants aux régimes de tous âges préfèrent plutôt obtenir de l’information sur le revenu de retraite principalement par l’intermédiaire du portail des régimes de retraite, en langage simple et axé sur les avantages.
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Nous avons communiqué avec plus de 600 participants à des régimes à cotisations déterminées qui nous ont fait part de leurs points de vue dans le cadre d’un sondage en ligne. Notre objectif consistait à en savoir plus sur la façon dont le langage peut influer sur la compréhension globale des participants du menu de placement du régime, les options gérées par des professionnels et la meilleure façon de générer un revenu de retraite.
