Démystifier le menu de placement en utilisant les bons termes
Notre étude « Watch your language » de 2021 sur la redéfinition des régimes à cotisations déterminées a examiné de plus près le libellé des régimes à cotisations déterminées.
En collaboration avec Maslansky + Partners, nous avons mené des entrevues approfondies auprès de sept promoteurs de régimes et avons recueilli l’avis de plus de 600 participants canadiens au moyen de sondages en ligne.
L’étude de cette année a révélé que le choix des mots peut faire toute une différence dans la façon dont les participants répondent aux options du menu de placement.
Examinons de plus près ce que cela signifie pour les promoteurs de régime.
Lorsque nous avons demandé aux participants où ils voulaient investir leur épargne-retraite, 56 % ont préféré le terme « portefeuille ».
Nous croyons que cela cadre mieux avec leur besoin de diversification.
Les participants préféraient les noms de menu de placement qui donnaient des indications sur les produits offerts. Bien que le secteur des régimes de retraite utilise souvent une structure « à paliers », ce libellé ne fournit aucun contexte aux participants.
Nous avons également appris que le risque couvre un spectre assez large. En effet, 69 % des participants associaient le risque de placement à « divers niveaux » allant de faible à élevé.
Enfin, les participants aux régimes sont constamment attirés par les messages faisant valoir la croissance et les occasions, mais comportant aussi des renseignements sur le risque. Les employés de tous âges ont préféré un objectif de placement positif; commencez donc par mettre l’accent sur la « maximisation des gains », puis sur la « réduction des pertes ».
Pour en savoir plus sur les résultats de notre étude « Watch your language » de 2021, visitez notre site Web ou communiquez avec votre professionnel des régimes à cotisations déterminées Invesco.
Notre étude Watch your language de 2021 a examiné de plus près le libellé des régimes à cotisations déterminées (CD). En collaboration avec les spécialistes des mots Maslansky + Partners, nous avons mené des sondages en ligne auprès de 610 participants à des régimes CD travaillant pour de grands employeurs au Canada. Notre étude portait sur l’incidence que le langage peut avoir sur la compréhension globale des participants du menu de placement du régime, les options gérées par des professionnels et la meilleure façon de communiquer le revenu de retraite.
Parmi nos principales conclusions, nous avons appris que lorsque les participants au sondage ont commencé à adhérer au régime de retraite de leur employeur actuel, 35 % d’entre eux ont choisi leurs propres placements plutôt que de choisir les options de placement par défaut du régime (45 %). Que les participants au régime investissent eux-mêmes ou qu’ils conservent leurs options par défaut, il ne fait aucun doute que bon nombre d’entre eux trouvent le menu de placement de leur régime à cotisations déterminées quelque peu déroutant. Comment les aider?
Pour commencer, nous avons constaté que les participants aux régimes ont préféré un contrôle accru (ou la perception d’un contrôle accru) plutôt qu’un contrôle moindre de leur argent. Un langage donnant à entendre qu’au bout du compte, ce sont les participants qui ont le pouvoir décisionnel final sur leurs actifs de retraite a constamment été récompensé, tant par ceux qui préfèrent participer activement aux décisions de placement que par les autres.
Nous avons également constaté que les participants aux régimes préféraient les noms de menu de placement qui donnent des indications sur les produits offerts. Bien que le secteur des régimes de retraite utilise souvent une structure « à paliers », ce libellé ne fournit aucun contexte aux participants. Les promoteurs devraient plutôt présenter le menu des placements avec des titres clairs et descriptifs.
Lorsqu’il s’agit de décider comment présenter la date cible et les options de risque cible, il est important d’adopter une approche positive. Les participants aux régimes étaient beaucoup moins susceptibles de choisir parmi un groupe de fonds présentant un risque élevé ou faible et une approche audacieuse ou prudente. Plus de la moitié d’entre eux ont plutôt choisi des fonds axés sur la croissance ou la stabilité. En plus de paraître plus positifs, ces descripteurs fournissent plus de contexte et de clarté. En plus de s’aligner sur la volonté des membres d’effectuer des placements diversifiés, l’utilisation du terme « portefeuille » décrit un assortiment de placements, d’une manière que « fonds » et « stratégie » ne font pas.
Enfin, les participants ont bien réagi aux messages selon lesquels ils ne sont pas laissés à eux-mêmes en ce qui concerne leur épargne-retraite. Pour les participants moins avertis, le fait de parler de soutien accroît leur confiance à l’égard des portefeuilles gérés par des professionnels. Pour les participants plus avertis, le langage du soutien montre comment ces placements peuvent les aider à épargner et à investir pour l’avenir.
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Nous avons communiqué avec plus de 600 participants à des régimes à cotisations déterminées qui nous ont fait part de leurs points de vue dans le cadre d’un sondage en ligne. Notre objectif consistait à en savoir plus sur la façon dont le langage peut influer sur la compréhension globale des participants du menu de placement du régime, les options gérées par des professionnels et la meilleure façon de générer un revenu de retraite.
