退休金系列38：想過什麼退休生活？

退休後住養老院還是郵輪？

前一陣子有則新聞報導說，新冠疫情後，一對澳洲夫妻決定來點不一樣的，搭乘郵輪過兩年的退休日子，還說這比住養老院划算，這件事在網路上引發熱議。

首先，要有這樣新穎的退休想法，必須要有一定的財務支持，根據報導媒體估計，兩年的51趟航程約合台幣122萬元，平均一年61萬元，每個月約5萬元，如果再包括小費與上岸行程費用，可能要再多一些。

試想，如果你在年輕時就有計劃的藉由存錢與投資累積了資產，像是投資配息型的債券基金，然後這些資產可以在你退休後為你創造「被動收入」，那麼，是不是就可以用這筆收入來實現這樣的夢想呢？

早日理財為成功之道

雖然報導中說，兩夫妻是用賣房子的錢來支付郵輪旅費，但合理推論，應該是他們只出售了持有的其中一間房，要不然，旅遊行程結束後就「無家可歸」了，這也可以給大家一些退休理財的啟示，那就是在年輕打拚的過程中，能為自己掙得一戶自用住宅外，若能再持有另一間房，退休後當包租公(婆)，也是另一項被動收入，又或是像這澳洲夫妻一樣，拿賣房後的資金來實現夢想，為退休生活更增添色彩。

這對夫妻說，郵輪生活，有美食、娛樂和社交活動，還有人打掃房間，太太更開玩笑說，最大的幸福就是不必再擔心洗碗、鋪床和做飯，不再記得如何做家事了，但他們也強調，他們是經過精算後所做的決定，認為這樣的生活花費比上養老院更加經濟實惠。

確實很多人的退休計劃是住進養老院，有專人打理生活瑣事，但不必否認的是，費用一定比單純租屋來得貴，因此，若有此計劃者，可能在存老本時，就必須多努力些，才能達成住養老院的目標。

如果單從財務的數字來比較，澳洲夫妻的算盤或許打得精，比起每個月住養老院的費用，住郵輪「便宜」，但年紀大了，多多少少都有醫療的需求，萬一臨時有個狀況，醫療照護的支援恐怕就不是郵輪可以提供的了，就這點，也有退休理財可以思考的點。

調整資產配置，提撥醫療基金

一般人都會藉商業保險來分散老年的醫療支出風險，但隨著高齡化社會來臨，平均餘命越來越長，而年紀越大，病痛的機率也隨之增加，然而，醫療相關保單的理賠是有年限的，萬一需要時已過保障年紀，這點不能不防，因此，在之前專欄文章中也提過，存老本時，應該有一部份資金要當作醫療基金，用不上，最好，可以拿來過更好的退休生活，若是有需要，也不致讓財務亂了套。

想過什麼退休生活，沒有標準答案，全憑個人喜好，但有一點是確定的，那就是要在財務無虞的情況下，才能如願。

投資附帶風險，投資標的及投資地區可能之風險如市場（政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動）風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的，不宜期待於短期內獲取高收益，投資人宜明辨風險，謹慎投資。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
_Inv24-0106