退休金系列37：退休理財大計-空巢屆退族篇

空巢父母如何規劃養老？

一旦到了準備退休的年紀，在財務上要做的事情，首先就是先盤點手上的資產，看看自己手上有那些資產，而這些資產的變現性如何，規劃一下一旦退休時，哪些資產要變現當作自己退休後所依賴的生活老本，而此時最重要的一件事就是檢視自己還有多少負債。之前說過，要安穩退休的前提之一就是零負債，因此，在退休前要先讓債務一掃而空。

調整資產配置

在盤整完資產，理完債後，接著要做一件重要的事，就是調整資產的配置，愈接近預計退休的年齡，手中的資產要求穩健，風險性較高的資產應該逐步降低比率，例如，假使主要的資產是基金組合，那麼就該提高債券型基金比率，尤其是增加配息基金，減少股票型基金比率，以做為創造退休生活之後被動收入準備。

提撥醫療基金

每個人都希望自己退休後能健健康康地安養天年，但年紀大了，小病小痛難免，但若是碰上比較大的病痛，可能要花費一筆醫療費用，因此，建議在退休前，可以先從資產中提撥一筆醫療基金，這筆錢最好是別動用啦，但一旦有需要，也不會到時顯得手忙腳亂，當然，如果用不到最好，就挪作吃喝玩樂的資金囉！

打好退休算盤

此外，在退休前，建議大家應該好好研究目前退休金制度下自己可以領多少錢，還有如何領取的問題，像是很多人可能都還不是很清楚勞保相關退休金可以領勞保老年給付及勞退退休金(還可分舊制與新制)兩筆，另一方面，到底要一次領還是分月領，也要想清楚，事先規劃好。

計算退休開支

以上事情都安排妥當時，更進一步要先規劃退休後的花費與投資，可以先計算自己退休後每個月可能要有多少開支，把老本的用途分配好，然後，先想想要拿出多少老本來投資，要投資什麼標的，也是屆退族理財大計中重要的一環。

妥善規劃時間

以上所說，都是關於財務的事，但退休生活不是只有錢的問題，要如何「好好過生活」，才是退休議題的核心。在職場時，一天有三分之一以上的時間都在工作，一下子空出了這麼多時間，有不少人退休後不知所措，反而讓身心出現狀況。

因此，在退休前幾年，可能就要規劃退休後如何安排時間，也許可以退而不休，用彈性的時間發揮自身的專業，也可以安排各種學習的課程，有人也會想圓年輕時無法完成的夢想，總之，就是要過得心安不心慌。

投資附帶風險，投資標的及投資地區可能之風險如市場（政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動）風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
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