退休金系列34：退休理財大計—社會新鮮人篇

社會新鮮人退休理財術

我們一直強調，存退休金愈早開始愈好，最好就是踏入社會，有了第一份收入後就開始，你可能有很多計劃等著實現，但理想很豐滿，現實很骨感，不得不承認，此時初出茅蘆的你多半都是「小資族」，薪水不多，存不了什麼大錢。

但是，存不了大錢不代表存不了錢，存小錢總可以吧！現在很多年輕人都說薪水低，如同台語俗諺「生吃都不夠，那還能曬乾」，但也正因為如此，更應該想辦法存一些小錢，存不了三千、五千，存個五百、一千，總有機會吧？當然，因為理財剝奪了享受權利，也太沒人性，這裡要說的是，懂得分配支出與存錢才是重點。

共同基金踏出投資第一步

這個階段的退休理財大計，是起步期，規劃的重點也不必太貪心，先求有再求好，而且，要趁此時邊做邊學了解各項投資商品，試著多瞭解金融市場的變化，為之後的理財「打好地基」，對存老本絕對有正面效益。

由於社會菜鳥資金有限，可以選擇的投資標的及投資方式也相對有限，因此，投資共同基金是最適合這個族群的管道，因為只要投入少少的金額，就可由專業的經理人來為投資人選擇標的，為投資人建議投資組合，做為累積資產的開始。

因此，用定期定額方式投資共同基金最適合新會新鮮人，那麼，什麼類型基金最適合呢？因為可投入的資金並不多，但又期望能在此時快速累積到一些資產，為下一階段的退休大計攢到更多本金，所以，建議以股票型基金為主。

依投資屬性選擇基金

至於要怎麼挑呢？這其實得看個人的投資屬性而定，如果屬於穩健型的投資人，可以先從全球型基金著手，一筆錢投資全世界，買到全球頂尖企業，由經理人來分配資金投資在全球不同國家與地區。

如果個性屬於積極型，那可以有兩種選擇，第一是區域型基金，例如東協基金、新興市場基金，另一種則是產業型基金，例如科技基金、健康護理基金，這類基金的波動度可能比起全球型基金來得大，但碰到區域經濟大好，或是產業景氣榮景時，獲利也可能比全球型基金來得高，對於小資的社會新鮮人來說，累積資產的效果或許也會大一些。假使你可以存下較多的錢，則建議穩健與積極兼具。

在薪資條件「倒退嚕」的年代，對於年輕人來說，存錢確實並不容易，也較辛苦，但如果你能比別人早一步想到未來的人生理財所需，你就有機會存到心中理想數目的老本，有開始，才有希望，存錢投資需要的是行動力，不是藉口。

投資附帶風險，投資標的及投資地區可能之風險如市場（政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動）風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
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