退休金系列33：如何讓老本長大

四個秘訣讓退休金長大

1.零錢投資法

很多人都說，薪水又沒多少，都不夠花了，要怎麼存退休金呀？其實，事在人為，在花錢的同時，如果你也想到要存錢，是有機會一點一滴累積的。例如，你如果買東西找了銅板零錢，不妨就把零錢存起來，等累積到了1000，3000元，你就選擇一檔基金，以不定期定額的投資方式，不就把錢存下來了嗎？

又或者是每次花錢超過3位數，就相對提撥尾數的金額，比照上述方式，存到一定金額就投資，例如花了543元，就另外存43元，不知不覺中，你就可以累積一筆資金，當你的老本。

2.隨著年齡增加，本金加碼

我們一直強調，存退休金，愈年輕開始效果愈好，但年輕時，可能收入相對不高，所以，相對能提撥的金額有限，但隨著年紀的增長，不少人的薪水也會跟著長大，例如剛出社會，每月存3000元老本，過個三五年就增加到4000元，5000元，因此，為了讓老本也跟著長大，別忘了，薪水增加時，也要同步提高退休金本金的金額。

3.配息收入再投資

如果你存退休金的標的中是包含配息的理財工具，例是配息型債券基金，年輕時你還有主動收入可以支應生活所需，無須靠被動的配息收入，於是，就可以把配息的資金再投資，你可以選擇繼續投資同一標的，也可以選另一個標的投入，讓資產組合更多元化，也更分散風險。

4.再平衡

先前在專欄中曾提過再平衡的概念，也就是設定投資組合的股債比率，當因為市場行情升高，讓原本比率改變，可以考慮先部份獲利，讓組合回到最初的設定，例如原本設定股債各50%，但當股市行情上漲，讓資產的股債比變為70%與30%，此時，可以先賣出股票，讓股債組合再度回到各50%，而獲利的部份則可以再設定另一個投資組合，如此錢滾錢，老本才有機會長更大。

然後，要再度提醒大家動態管理退休金的概念，就是隨著年紀增長，要記得改變投資組合，年紀愈大，組合中穩健的標的比率要愈高，以股票與債券為例，就是債要多於股。

另一方面，在你預定退休前(像是退休前3~5年)，也要記得逢高先逐步出場，免得你預計退休的當年正好碰上行情大波動的一年而打亂了退休計劃，而退休後，也別忘了再把部份退休金用於投資，才能真正享有老本不斷長大的樂趣喔！

投資附帶風險，投資標的及投資地區可能之風險如市場（政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動）風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
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