退休金系列31：存退休金的紀律

退休金怎麼存？四大紀律存老本

法國總統馬克宏推動年金改革計劃，引爆強大民怨，數十萬人走上街頭示威抗議，民眾的不滿，主要來自於要將請領退休金的年齡由62歲延為64歲，事實上，因為人口老化，全球不少國家的退休金制度都面臨不得不，且要快速修正的局面，也讓愈來愈多的人意識到，靠人不如靠己，不能指望政府提供的退休方案，必須自立自強。

那麼，存退休金需要遵守那些紀律呢？

一：長打變短打

存退休金計劃歷程需要甚久，但要始終如一地執行計劃，確實不是件容易的事。特別是看到市場變化過大時，不少人往往投資就會瘋狂追高殺低，短進短出，本應該採取長打，打出全壘打的計劃，卻成了短打強迫取分，但十之八九的結果是取分不成，遭觸身出局，稍一不慎，還造成雙殺。因此，存老本的第一守則就是採取細水長流的策略，不盲目追求高風險的短利，也不因一時行情變動而衝動作出錯誤投資決定。

二：老本變提款機

存退休金帳戶應該是，從開立第一天，就確立「專款專用」原則，裡頭的錢就只為退休而用，但常常有人忘了這原則，想要用錢時，就從退休金帳戶裡提領一些出來，不知不覺，這帳戶就成了提款機，不是老本愈存愈少，要不然就是沒什麼長進，完全失去存退休金的意義。所以，存老本要遵守的另一紀律就是不輕易動用退休金帳戶的錢，否則可能就會打亂存錢的步驟與計劃。

三：中斷定期定額

不少人都會用定期定額投資共同基金的方式存退休金，這很值得鼓勵。但不能持之以恆，半途而廢的也大有人在，特別是在行情欠佳時，看到對帳單虧損在擴大，就如熱鍋上的螞蟻，心急如焚的結果就是決定中止扣款，或者是看到原本已經熬過虧損，看到小有獲利，一心想解套急著要出場，錯失了後來行情繼續回升而能享有的績效，千萬別輕易中斷定期定額扣款，則是另一個存退休金要遵守的紀律。

四：資產配置失衡

資產配置，不要把雞蛋放在同一籃子裡，這觀念人人懂，但總是知易行難。存退休金計劃是種長期部署，應該要建立一個適合自己的投資組合，但追逐熱門標的而重押的人性始終是投資行為的天敵，嘴巴都說懂配置的道理，但結果就是完全相反，因此，建立一個適合自己財務狀況、承擔風險能力、以及年齡的投資組合，並且進行動態管理，這是存退休金一定要守的定律。

以上，切記！切記！

投資附帶風險，投資標的及投資地區可能之風險如市場（政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動）風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的，不宜期待於短期內獲取高收益，投資人宜明辨風險，謹慎投資。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
_Inv23-0242