退休金系列30：別輕易陷入詐騙套路：從社會案件看退休理財

詐騙套路多，當心退休金被搬光

在近來多起案例中，有一起詐騙金額超過千億台幣，詐騙時間超過10年，甚至有上市上櫃公司也踩雷，這個詐騙集團的手法，就是向民眾兜售所謂的「基金」，但如果這些受害者稍微懂得主管機關對於銷售基金的規定，可能就不會掉入這陷阱了。

沒有核備即為非法銷售

依照相關的法律規範，在台灣銷售的基金必須經過金管會的核准或核備，只要沒有核備的就是「非法」基金，而且對於銷售基金的機構也有明確規定，採取的是正面表列方式，只要不是法規裡明確列出的機構，就是「非法」銷售，所以，這個集團可說是雙重非法。

可能有人會說：我怎麼知道它是不是非法呀？其實方法很簡單，你只要到投信投顧公會網站上，就可以查到目前在台灣所有合法銷售的基金資料，也可以查到那些是合法的投信、投顧公司。

在這個非法銷售的案例中，還有一個很多金融詐騙集團都會用的套路，就是引導投資人將錢匯到國外帳戶買國外商品，而這個商品可能都不存在，其實，在台灣合法銷售的商品就已經很多了，更方便的是，在台灣就可以完成交易手續，何必大費周章把錢匯到不受台灣監管的機構，重點是，一旦出事，根本無法得到任何保障，要跨海打官司更非一般人可以負擔的。

求穩健，不冒險

在退休理財這個專欄裡，我們一直強調退休理財最重要的就是求穩健，不冒險。金融詐騙案的另一套路，就是利用「非常理」的高報酬來引誘受害者從荷包中掏出鈔票，像是近來有一個網路借貸平台的案例就是如此。

試想，如果有一個商品一年就能讓你回本，那麼，世界上這麼多大企業家幹嘛這麼辛苦經營事業，直接把萬貫家財投入，躺著賺不就得了？之所以有這麼多人被騙，恐怕還是脫不了人性中的「貪念」作祟。

既然退休理財要求穩，所以，對於期望的報酬率也要合理，像是由合法的資產管理公司旗下專業經理人操盤的共同基金中，有不少都是屬於配息型的商品，在受到監督的情況下，經理人運用正常的管道，為投資人篩選標的，搭配成投資組合，雖然會經歷市場的波動，但中長期而言，就有機會創造出合理報酬。

在這邊還要特別提醒，金融詐騙還有一個套路，就是利用名人合照推薦來吸引民眾，冷靜想一想，你的投資是為了仰慕名人還是為了累積財富？答案應該是後者吧！想賺錢，尋找合法專業的公司與團隊，遠比看到名人而興奮要來得更實在吧！

投資附帶風險，投資標的及投資地區可能之風險如市場（政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動）風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的，不宜期待於短期內獲取高收益，投資人宜明辨風險，謹慎投資。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
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