退休金系列27：獨老族倍增 財務運用更應妥善規劃

獨老族打造退休保護傘

根據行政院主計總處的最新統計，全台高齡獨居住宅數與10年前相比，增幅將近100％，換句話說，在台灣的獨老族10年內倍數成長，而獨居比率前5高的縣市依次為台東（每4人中有1人）、花蓮（每4.5人中有1人）、澎湖（每5人中有1人）、及基隆、雲林（皆為每5.5人中有1人），這些長者的生活點滴也成了必須面對的嚴肅社會問題。

老人之所以獨居有很多原因，可能喪偶，可能離婚，也可能是不婚者，又或是子女不在身邊，但不管何種理由，最現實的問題就是必須自行打理食衣住行的一切事務，其中當然包括了財務的運用。那麼，獨老族要如何打理好錢事呢？

了解自己的資產負債狀況

如果已是獨老族，首先，就是先整理出自己的資產負債狀況，主要的目的就是了解一下本身的不動產與動產，尤其要知道可使用的現金有多少，還有手邊的投資現況，以及每年(月)有多少被動收入，知道這些財務狀況就是為了規劃所有的開銷。

要規劃支出前要先釐清開銷的項目。可以試者將它分為兩大類，第一大類就是固定消費的項目，例如水費、電費、瓦斯費、管理費、交通工費、買菜錢或外食費，如果是屬於租屋族，或是有雇用照護者，還要記得把房租及照顧費列入。

第二大類則是非固定(必需)消費，例如，婚喪喜慶類的交際費、旅遊支出、娛樂支出、學習費用、醫療費用。由於屬於非固定消費，所以就是根據過往的資料抓出一個平均值或大概值。

釐清了以上開銷，就要根據自己的現金與收入來做調整，因為獨居，所以，這些錢事更要精準掌握。

之前談過，要安穩退休第一要件就是沒有任何負債，但如果獨老族真的發現，還在有債務在身，那麼，還有一項財務任務，就是好好想想怎麼償債而不影響到自己的基金生活所需。

遺產課題尤其重要

獨老族的財務規劃，應該還包括了百年之後，如何處理遺產，這課題對於獨居長者而言尤其重要，若是還想留給尊卑親屬，就該早早計劃，如果是孤單一人，更應該及早交待信任的人該如何幫忙處理身後事，才算無憾！

以上所提的只是到了獨老時的消極面對，其實，隨著少子化的趨勢愈來愈明確，而不久的將來，5個人中就有一位65歲以上長者的超高齡社會就要到來，老人獨居的機率也就愈來愈高，更應積極未雨綢繆做準備。

怎麼準備呢？就是及早開始退休金的累積計劃，老本存愈多愈好，特別是最好準備一個醫療帳戶，因為獨老族最怕就是一個人面對需要醫療照護的狀況，另外，還必須及早創造被動式收入，例如投資固定收益相關標的。

有了以上的規劃與準備，就算獨居，也能樂活！

投資附帶風險，投資標的及投資地區可能之風險如市場（政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動）風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的，不宜期待於短期內獲取高收益，投資人宜明辨風險，謹慎投資。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

_Inv23-0114