退休金系列24：存退休金的利器：定期定額

讓定期定額替你圓退休夢

定期定額的最大好處就是「克服人性」，什麼是人性？就是在行情一路上揚的過程中，總覺得價格已處高檔，不敢下手，相反地，在行情下跌時，又怕跌更多，更不敢進場，結果就錯失每個「黃金時刻」。因此，若能以定期定額的方式，有紀律的投資，才有機會看到長期效果。

平均成本分散風險

定期定額的另一個好處就是平均成本。就以今年來說，如果有投資人在今年年初分別以單筆投資及定期定額投資方式投資同一檔股票型基金，你就可以發現，投資的平均成本有明顯的差距。

除了分散成本風險，也分散了時間風險，每個人都不是神，每次都能買低賣高，總有錯估形勢的時候，而且往往都有所謂的「莫非定律」，事實是十之八九都是「買高賣低」，若能用定期定額的方式，就能渡過行情震盪的過程。

你一定也聽過，定期定額投資方式就是要達到「微笑曲線」效果，也就是最好開始定期定額的投資時機，就是行情相對低檔的時候，然後在行情高漲時微笑收割，對比去年與今年的全球股市行情，現階段就是相對低點的時候。

不過，這邊也要提醒投資人，一旦開始定期定額的投資方式，就不要隨便停止扣款，一般來說都是虧錢的時候更想停，甚至想認賠殺出，就像今年市場的行情，就有一些投資者「不想玩了」，這都是因為恐懼所以想縮手，也違背了定期定額的基本守則。

今年因為行情的低迷，確實讓不少原本就已採取定期定額投資方式的人有「愈買虧愈多」的感覺，此時要做的，不是退場，反而是加碼。例如，每個月投入5000元，若是整體投資下跌到一定程度時(例如10%，15%，20%)，可考慮加到6000，8000，依個人財力而定。

設定獲利點

此外，一些投資人好不容易熬過了低谷，結果在行情好轉後，有小賺就出場，就因為在「虧損期」備感煎熬，所以看到對帳單由虧轉盈就立馬出場，當然，有獲利總是開心，但太早放手，在起漲點就放棄，事後一定會覺得可惜。

因此，設定一個合理的獲利點出場，對定期定額投資者來說很重要，可是就怕有人設了停利點後，太貪心，總想著等漲多一點再出手，結果就成了紙上富貴一場，所以，一旦到達設定的報酬就要執行，然後，如果好的標的，可以擇機再開始另一次的定期定額循環。

如果有紀律的定期定額存老本，相信退休後的生活不僅是微笑，而是開懷大笑。

投資附帶風險，投資標的及投資地區可能之風險如市場（政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動）風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的，不宜期待於短期內獲取高收益，投資人宜明辨風險，謹慎投資。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。

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