退休金系列21：讓你安心花老本

掌握三數字，讓你擺脫退休金恐慌症

第一個數字4

先前我們曾聊到近年很紅的FIRE理財觀，也就是「Financial Independence, Retire Early.」（財務獨立，提早退休），在FIRE的理財計劃裡，有一個4%法則。假設你退休時有1000萬的現金，每年從這退休帳戶中提領4%，剩下的錢則繼續找尋適當的標的來投資。

因為是「提領」的概念，所以，有人覺得這樣不就是「吃老本」嗎？沒關係，轉個念，如果變成1000萬老本不動，每年創造4%的現金流，當作花用，會不會比較安心，其實，創造4%的現金流並不難，有不少的配息基金都有機會達到這個目標。

說到此，可能又有人要擔心，只拿4%的報酬當花用，夠嗎？當然，前提是要你的老本有一定金額。

第二個數字3

接下來要說另一個數字3，可以做為你退休後花費的參考。行政院主計處每年都會公布全台各縣市各個平均每月的支出統計，最新的2021年全台平均是23,513，最高的是台北市32,305元，其次是新竹縣27,344元，第三名則是新竹市27,149元，所以，每月3萬元對現在台灣多數的退休族來說，綽綽有餘，如果想要過得更好一些，那就請努力多存老本囉！

也有人會問，真的每年都可以達到4%的報酬嗎？是的，行情會波動，所以，4%是個平均數，所以，當每年的現金流高出4%時，你就可以把這多出的現金再存入你的老本中，等到某年無法達標時，再拿出來補足，這樣是不是也可以降低你的焦慮感呢？

第三個數字2

退休族的另一個恐慌可能來自通貨膨脹，特別是這兩年，感受更深。以台灣長期通膨率來說，都控制在2%以下，所以，你在考慮怎麼用退休金時，當然也不能忘記2%這個數字。

前面不是提過，當每年報酬率超過4%時，把多出的部份存入老本嗎？一來，可以壯大本金，創造更多現金流，而這部份資金也可以當成你的「抗通膨」帳戶。

此外，很多人的退休金恐慌症是來自「還要留些錢給後人」，這年頭養兒都不一定能防老了，何必想這樣多，自己存的錢盡量用，用剩的再給後人，這樣想是不是也就豁然開朗了呢？所以，雖說能在不動老本的情況下，善用現金流，掌握以上數字，好好過退休生活已經不賴了，但別忘了一件事，這些老本還是可以動用的，每隔三，五年，撥出一點退休老本來花用，生不帶來，死不帶去的錢財，能在退休後花到最少，也是一種福氣，不是嗎？

投資附帶風險，投資標的及投資地區可能之風險如市場（政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動）風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的，不宜期待於短期內獲取高收益，投資人宜明辨風險，謹慎投資。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

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