退休金系列23：存老本的三要三不要

穩健存老本，牢記三要三不要

老本想要存好存滿，「三要」與「三不要」的法則，請常記在心！

第一要：要持之以恆

存老本是場持久戰，但半途而廢的大有人在。之所以無法持久，可能有幾個原因，常常聽到的就是：家有急用，不得不動用退休金。事實上，正確的理財規劃，退休金及緊急調度金，應該各有不一樣的帳戶，挖東牆補西牆的方式，是無法達到安穩退休目標的，而這也代表整體的家庭財務規劃是有問題的。

另一個不能長期抗戰的原因是，一旦發現虧損就停止計劃，尤其是每次碰到熊市時，這樣的情況更明顯。市場會波動，有獲利的時候，也會有虧損的時候，但碰到短期虧損就被洗出場，結果就是無法享受未來牛市的獲利成果，退休金愈存愈少。

說到此，可能有人會質疑，那如果買錯標的，難道要將錯就錯嗎？當然不是，所以，存老本的法則就有第二要跟第三要。

第二要：要有資產配置概念

也就是因為存退休金的計劃要花費幾十年時間，因此，能夠降低你投資標的風險就是重要的考量因素，用資產配置取代單一類型標的，就是達成降低風險的絕佳方法之一。

第三要：要有動態管理作法

就因為怕選擇標的有失誤，所以要定期檢視你的投資標的，汰弱留強。此外，因為存退休金是長期計劃，所以，最好選擇未來趨勢相關的標的，例如ESG(永續發展)題材。除了定期篩選標的外，前面提到的資產配置也要隨年齡做調整，年紀愈長，愈接近退休年齡，要更力求穩健，固定收益型的標的比例自然要跟著提高。

理財，有時要比的不是誰賺得多，而是誰犯的錯少，因為減少犯錯的機會就是提高勝利的機率，因此，要成功執行存老本的計劃，有些事很「母湯」。

第一不要：定期定額不要停

每逢金融市場熊出沒時，就有不少定期定額投資者因為怕虧損擴大而選擇停止扣款，這就完全違反定期定額分散時間及分散成本的原則，在行情下跌時，反而應該加碼，買進更多單位數，才能在未來行情轉佳時有獲利的喜悅。

第二不要：不重押

有些人可能想早日達到退休目標，所以選擇很積極的投資方式，若把退休希望全寄望在單一標的上，這麼做無異像是賭博，正所謂十賭九輸，存退休金不該是如此冒險。

第三不要：不做短

行情不好時，不少人的退休理財計劃很容易戛然而止，行情好的時候，同樣也是有人無法堅持。有些人習慣短打策略，賺一點就跑，但結果常是賺小賠大，要不就是賺了蠅頭小利，放棄了耕耘後的豐收，這都不是存退休金該有的態度，不做短，老本才能存得牢靠些！

投資附帶風險，投資標的及投資地區可能之風險如市場（政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動）風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的，不宜期待於短期內獲取高收益，投資人宜明辨風險，謹慎投資。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

_Inv22-0395